潮银办发〔2025〕114号

各国有商业银行潮州（市）分行，中国邮政储蓄银行潮州市分行，各股份制商业银行潮州分行，潮州农村商业银行，潮州潮安长江村镇银行，饶平融和村镇银行：

　　为贯彻落实人民银行广东省分行要求，推动银行明示除利息外的其他融资费用，以此推动降低企业综合融资成本，人民银行潮州市分行决定试点开展明示企业贷款综合融资成本工作。现将《潮州市明示企业贷款综合融资成本试点实施方案》印发给你们，请认真学习方案内容，结合实际情况，加强组织领导，细化实施方案，健全工作机制，认真做好试点工作。

中国人民银行潮州市分行办公室

2025年7月22日

潮州市明示企业贷款综合融资成本试点实施方案

　　为贯彻落实人民银行广东省分行关于试点开展明示企业贷款综合融资成本工作的相关部署，推动银行明示除利息外的其他融资费用，以此推动降低企业综合融资成本，人民银行潮州市分行结合本市实际情况，制定本实施方案。

　　一、总体要求

　　（一）工作目标。按照“统筹部署、试点先行、稳步推进”的原则，由点及面落实潮州市明示企业贷款综合融资成本试点工作。通过推动金融机构对企业贷款综合融资成本，特别是对各类融资费用进行统一明示，促进企业贷款综合融资成本更加公开透明，维护金融消费者合法权益，引导降低实体经济融资成本。

　　（二）试点内容。试点金融机构需在办理企业贷款及小微企业主、个体工商户经营性贷款业务时，明示企业贷款综合融资成本。坚持清晰、真实、全面的原则，明确无歧义地向企业明示贷款融资全部成本，并以年化率形式展示，确保借款人在签署贷款合同时清楚地知悉自身需要负担的贷款综合融资成本。

　　贷款综合融资成本年化率由贷款年化利率与其他各项融资成本年化率逐项加总构成。贷款年化利率，按照《中国人民银行公告〔2021〕第3号》要求明示。其他贷款相关融资成本，包含担保费、保险费、过桥费等各类与贷款相关的费用，由金融机构与企业共同填写《企业贷款综合融资成本清单》（附件1），双方各自确认是否发生相关费用及费用情况。贷款相关其他融资成本年化率采用内部收益法逐项计算后加总，具体计算规则参照《贷款综合融资成本年化率计算规则及示例》（附件2）执行，具体计算使用“贷款融资成本年化利率计算小程序”。

　　《企业贷款综合融资成本清单》是明示企业综合融资成本的方式，不影响企业正常的贷款授信审批，不作为企业与银行之间相关贷款要素的确认或约定。借款人实际融资成本可能因贷款行为变动等原因而与所明示融资成本不同，不影响贷款正常履约。

　　二、试点安排

　　（一）试点范围。按照点面结合、线上线下同步的思路推进试点工作。潮州市中资银行机构均参与线下业务试点，每家银行选1个网点试点；重点选择中小微企业、民营企业；在贷款品种上，重点选择融资担保类、抵质押类贷款，以及通过供应链平台融资、使用政府应急转贷等产生利息外成本的贷款业务。

　　（二）目标进度安排。试点工作自收到本通知之日起开始实施。2025年7-8月，完成机制建立、动员部署、业务培训等工作，推动试点工作全面落地。坚持边试点边总结，及时改进试点方法。2025年9-12月，加强监测分析，强化跟踪监督；走访金融机构与企业，对工作进展和典型案例汇总梳理形成可复制经验，并及时向人民银行广东省分行汇报。

　　三、工作措施

　　（一）统筹部署落实。各金融机构要精准把握试点推进思路，结合自身实际出台试点方案，明确贷款发放全部收息收费环节，制定明示贷款融资成本行内操作流程，做好机制建立、制度配套、系统完善等各方面保障工作。各金融机构的试点方案要明确目标进度、责任分工、工作举措等要求，于7月31日前报送至人民银行潮州市分行（加盖单位公章）。

　　（二）加强业务指导。人民银行潮州市分行通过文件通知、线下指导等方式，讲解《企业贷款综合融资成本清单》和综合融资成本计算小程序使用方法，确保金融机构工作人员掌握数据填报规则，并做好数据录入工作。试点金融机构要做好政策信息向营业网点、分支机构的下沉与准确传达，加强内部培训，以便一线业务人员清楚了解业务流程，做好对企业的沟通解释，确保试点工作完整落地。

　　（三）加强监测分析。建立月度监测机制，各金融机构要及时掌握试点工作进展情况，认真填写《贷款年化利率数据导入模板》（附3），并于每月月初首个工作日前报至人民银行潮州市分行。各金融机构要加强数据分析，找准企业“融资贵”的症结，以便后期为有针对性地协调相关方降低企业综合融资成本提供支撑，助力金融服务实体经济发展。

　　（四）及时总结反馈。各金融机构按月报送试点工作报告，包括工作进展、典型案例和经验做法等情况，特别是有助于降低企业融资成本的代表性案例，于每月月初首个工作日前报至人民银行潮州市分行。

　　四、组织保障

　　（一）加强组织领导。人民银行潮州市分行成立试点工作领导小组，由分管货币政策工作副行长任组长，成员包括人民银行潮州市分行货币信贷政策管理科科长以及各金融机构分管副行长，形成上下联动、协同发力的工作机制，确保试点工作扎实推进。小组办公室设在人民银行潮州市分行货币信贷政策管理科，负责组织开展各项工作，推动各项任务落地落实。试点金融机构建立以单位负责人为组长的工作专班，落实责任分工，明确牵头部门，确保责任到位、措施到位、任务落实到位。

　　（二）凝聚监管合力。人民银行潮州市分行将加强与当地财政、政策担保等相关部门的信息共享与业务沟通，共同探索费用减免等有效降低企业融资成本的举措。持续强化与其它金融管理部门的协同配合，形成推动试点方案落地的政策合力，为推动明示企业贷款综合融资成本营造良好的市场环境，引导企业融资成本稳中有降。

　　（三）做好宣传引导。通过政策宣讲会、官方主流媒体、公众号等多种形式开展政策宣传，解读明示企业贷款综合融资成本对维护金融消费者合法权益、促进降低融资成本、支持实体经济等方面的重要意义，凝聚社会共识，形成积极的舆论导向。试点金融机构要充分利用自身官方媒体推送、宣传手册印发、线下网点宣传等形式，扩大宣传教育普及面，提高企业政策认知度和配合度。

　　（四）优化科技支持。探索在利率监测分析报备系统中实现报送，提升数据报送和监测的效率。各金融机构要用好“贷款融资成本年化利率计算小程序”进行测算，同时抓紧进行科技系统的升级管理，及时开发嵌套成本清单及年化费率测算的线上程序，实现智能化数据测算，简化客户填报流程，提升客户体验和数据准确性。

　　联系人及电话：郑冰清 0768-2204619

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